โปรแกรมทางการเงิน หัวข้อย่อย วางแผนทางการเงิน
กลับไปยังหน้า กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (GPF)
เครื่องมือวางแผนทางการเงิน
สมาชิกสามารถวางแผนทางการเงินได้ด้วยตนเอง ผ่านทาง App กบข. และบริการ My GPF Website เมนู “เครื่องมือวางแผนทางการเงิน” โดยใช้เครื่องมือวางแผนทางการเงิน ดังนี้
1. บันทึกรายรับ - รายจ่าย : การจดบันทึกรายรับ รายจ่ายเป็นประจำ จะทำให้เห็นพฤติกรรมการใช้จ่ายที่เป็นต้นเหตุของปัญหาเพื่อนำมาปรับวิธีใช้จ่ายและควบคุมค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เมื่อค่าใช้จ่ายน้อยลง ก็จะมีเงินเหลือออมมากขึ้น
2. ตรวจสุขภาพทางการเงิน : ช่วยประเมินสถานะทางการเงินของสมาชิกในปัจจุบันว่ามีความมั่งคั่งมากน้อยเพียงใด โดยการเปรียบเทียบระหว่างทรัพย์สินกับหนี้สิน นอกจากนี้ยังช่วยประเมินได้ว่าปัจจุบันสมาชิกมีค่าใช้จ่ายหรือภาระหนี้อยู่ในระดับที่เหมาะสมหรือไม่ เพื่อใช้เป็นแนวทางการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงินและการออมเงินของตนเอง ให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์หรือเป้าหมายที่สมาชิกต้องการ
3. การวางแผนออมเงินตามเป้าหมาย : ช่วยให้สมาชิกตั้งเป้าหมายทางการเงินได้อย่างชัดเจนและสามารถประเมินได้ว่าสมาชิกควรออมเงินหรือการลงทุนอย่างไรให้บรรลุเป้าหมายตามที่ต้องการ เช่น เป้าหมายต้องการเก็บเงิน 100,000 บาท ให้ได้ภายใน 5 ปี หากลงทุนที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ต่อปี สมาชิกควรลงทุนประมาณเดือนละ 1,465 บาท เป็นต้น
4. การวางแผนสินเชื่อและจัดการหนี้ : เป็นเครื่องมือที่ช่วยประเมินความสามารถในการขอสินเชื่อ และช่วยในการบริหารจัดการหนี้ที่มีด้วยการทบทวนหนี้ทั้งหมด และแนะนำวิธีการลดภาระหนี้แต่ละรายการอย่างเหมาะสม เพื่อให้สมาชิกสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้มากขึ้น และยังวางแผนจ่ายหนี้ให้หนี้หมดเร็วขึ้นได้อีกด้วย ซึ่งจะช่วยให้สมาชิกมีภาระหนี้ไม่มากเกินไปและช่วยเพิ่มโอกาสทำให้มีเงินออมได้มากขึ้น
5. การวางแผนภาษี : เป็นการเตรียมการเพื่อเสียภาษีให้ถูกต้อง ครบถ้วน และเตรียมใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต่างๆ ที่กฎหมายกำหนดไว้ไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปี เพื่อช่วยประหยัดภาษีที่ต้องชำระให้น้อยลง โดยไม่เสียภาษีมากจนเกินไป
6. เครื่องมือวางแผนประกันชีวิตและสุขภาพ : ช่วยให้ประเมินได้ว่าควรทำประกันชีวิตและสุขภาพแบบไหนจึงจะตอบโจทย์ที่ต้องการ ทุนประกันที่เหมาะสมควรมีจำนวนเท่าไหร่จึงจะเหมาะสม เพื่อเตรียมพร้อมที่จะรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หรือช่วยผ่อนหนักเป็นเบาได้เมื่อเวลานั้นมาถึงไม่ว่าจะเป็นการเจ็บป่วย เกิดอุบัติเหตุ หรือจากไปก่อนวัยอันควร